Натрупаната пенсия се формира от вноски от работодатели, собствени трансфери и държавно финансиране в личната сметка на пенсионния фонд. Регулира се от Федерален закон № 167-FZ от 15 декември 2001 г. „За задължителното пенсионно осигуряване в Руската федерация“.

Процедура за формиране и плащане

От 2015 г. е в сила нова пенсионна формула. Съгласно него работодателят прави застрахователни премии от собствени средства (фонд работна заплата) в размер на 22% от заплатата на официално наетите граждани. 6% от тях падат върху основната част (тарифа за солидарност) - фиксирани плащания на днешните пенсионери, 16% - върху индивидуална тарифа, това е личната сметка на работника, чийто номер е посочен в SNILS.

До 2015 г. на гражданите беше дадена възможност да решат дали тези 16% да бъдат разделени на капиталова и осигурителна част от пенсията, или ще останат само последните. За избралите и двете части 10% отиват за застраховка, а 6% за натрупване. От 2014 г. върху тези шест процента е въведен мораториум, който ще продължи до 2020 г. Може би този период ще бъде удължен.

Тази необходимост е породена от липсата на пари за изплащане на настоящите пенсионери. Въпреки това номинално продължават да се формират натрупаните суми по сметките на гражданите. Веднага след като икономическата ситуация се нормализира, хората ще могат да върнат тези пари, които ще се натрупат отново, но сега са „замразени“ - не носят печалба и не могат да бъдат отнети.

• Граждани, родени след 1967 г. и работили след 2001 г
• Мъже, родени между 1953 и 1966 г., и жени, родени между 1957 и 1966 г., въз основа на 2% удръжка от заплатата през 2002–2004 г. за сметка на работодателя.
• Граждани, участващи в програмата за държавно съфинансиране. Техните лични пенсионни вноски се допълват от бюджетни вноски в съотношение 50/50 (в диапазона от 2 до 12 хиляди рубли).
• Лицата, които са се разпоредили със средства от майчински капитал, да бъдат прехвърлени към финансираната част от пенсията.
• Индивидуални предприемачи, които са направили застрахователни премии през 2002–2005 г

Невъзможно е да се изтеглят пенсионни спестявания преди пенсиониране (застрахователно събитие). По изключение те се предоставят предсрочно заедно със застрахователната част на преференциални категории: служители на Далечния север, локомотивни екипажи, мини, кораби за риболовната промишленост, пътнически маршрути, гражданска авиация, образователни институции, здравеопазване, майки на многодетни семейства , хора с увреждания и др. (№ 400-FZ от 28 декември 2013 г., членове 30 и 32).

Как да управлявате вашите пенсионни спестявания

Финансираната част от трудовата пенсия е важна, ако гражданинът ще следи натрупаните лихви, инвестира допълнителни пари от доход там. Има няколко начина да управлявате парите в личната си сметка:

1. Оставете средства в Пенсионния фонд на Русия до старост и получете право на плащания. ЗФР управлява тези пари, като ги инвестира в ценни книжа и действа много консервативно. Процентът на начисленията съвсем малко изпреварва инфлацията. Печалбата е незначителна, но гаранцията за надеждност е на най-високо ниво.
2. Прехвърлете пенсионните спестявания в Недържавния пенсионен фонд (НПФ), като същевременно запазите печалбите от инвестиции. Това ще работи, ако последното такова прехвърляне е направено преди поне 5 години. Например през 2019 г. е възможно да се „прехвърлят“ пари към NPF с печалба само ако предишната регистрация за промяна на фонда е направена не по-късно от 2013 г.
3. Прехвърлете натрупаните средства в NPF предсрочно, като същевременно губите доход. Това ще стане, ако още не са изминали 5 години от предишния преход. Тези. ако промените фонда повече от веднъж на всеки пет години, ще има загуба на лихва.
4. Разпределете средства от майчински капитал към финансираната част. Това могат да правят жени, които са родили второ или следващи деца и едва след като детето навърши 3 години. Можете да прехвърлите целия размер на майчинския капитал (453 026 рубли през 2019 г.) или част от него по желание.
5. Направете допълнителни инвестиции за своя сметка. Освен това някои организации правят такива вноски на своите служители, които са бонуси на социалния пакет.

Най-висока доходност от 6% спестявания могат да получат НПФ с активна инвестиционна политика, но и висока степен на риск, поради което е толкова важно да изберете стабилен и ефективен фонд. Важно е да се изследва дейността му по следните критерии:

• рейтинг на надеждност. Може да се види в данните на Националната рейтингова агенция или Експерт РА.
• Възраст. По-добре е да изберете фонд, който се появи в началото на 90-те години, тоест преди кризата от 1998 г. След като издържа на икономическия спад, той вече е доказал способността си да управлява средствата на гражданите.
• Доходност. Можете да го видите от същите рейтингови агенции или на уебсайта на самия NPF. Дори и при високи проценти, не подценявайте останалите критерии.
• Основни основатели. Промишлени предприятия с голямо значение или финансови институции като Сбербанк или ВТБ са ключът към стабилността. Малките фирми или физически лица не са толкова добри гаранти.
• Контрол на спестяванията. Уебсайтът на недържавен фонд трябва да има удобна система за проследяване на финансите и работеща обратна връзка.
• Репутация. Необходимо е да проучите прегледите на хората, които държат пенсиите си в този NPF, да прочетете критиките, да видите колко е оправдано.

Връщане на осигурената част от пенсията на пенсионерите

Изплащането на финансираната част от пенсията се дължи на граждани, които са навършили пенсионна възраст и са придобили право на осигурителната част (№ 424-FZ от 28 декември 2013 г., чл. 6). Самите граждани трябва да се свържат с институцията, която съхранява техните спестявания, като подадат подходящо заявление, паспорт, SNILS, трудови книжки (и други документи, потвърждаващи опита), разпечатка на банкови данни.

Личната сметка трябва да има натрупвания над 5% от осигурителната част. Работещите пенсионери също могат да се класират за обезщетения. В същото време, докато работят, те могат да увеличат пенсионния си капитал чрез допълнителни вноски.

Видове пенсионни плащания	Описание и механизъм на процедурата
Един път	Разрешено за граждани, чиито спестявания са 5% или по-малко от застрахователната част. Цялата сума се издава веднага.
Доживотен (постоянен)	Средствата се изплащат до края на живота. Месечните суми се изчисляват въз основа на прогнозния срок. За 2019 г. той се равнява на 246 месеца.
	Месечни плащания за периода, посочен от пенсионера, който не може да бъде по-малък от 10 години. Той включва средства от програмата за съфинансиране, вноски на работодателя и капитал за майчинство.

Кой може да получи еднократно плащане предсрочно

Всички привилегировани категории граждани, които се пенсионират рано, както и техните наследници, могат да получат еднократна сума и предсрочно:

• Инвалиди I, II, III група. Правото влиза в сила след назначаване на пенсия за инвалидност.
• Хората с увреждания и тези, които са загубили прехраната си. Те могат да разчитат на еднократно плащане след назначаването на наследствена пенсия.
• Лица, които нямат достатъчен трудов стаж и размера на индивидуалния пенсионен коефициент (ИПК) за осигурителна пенсия за старост.
• Граждани със спестявания под 5%. В този случай парите се издават наведнъж.
• Правоприемници, ако кандидатстват за спестявания не по-късно от 6 месеца. след смъртта на пенсионер.

Пенсионен калкулатор

Видео

След пенсионната реформа от 2015 г. капиталовата част от трудовата пенсия се превърна в самостоятелна форма - капиталовата пенсия. До 31 декември 2015ггодини на гражданите родени 1967 г. и по-младичовек може да избере: или да откаже да приспада вноски към него. Ако гражданин е избрал опцията с натрупване на средства, тогава той може да ги прехвърли в Пенсионния фонд на Руската федерация, като избере Управляващото дружество (MC) или прехвърли пенсионните спестявания в (NPF).

Можете да получавате капиталови пенсионни плащания само когато достигнете 60 години за мъжете и 55 години за жените, или възрастта, която ви позволява да кандидатствате за осигурителна пенсия за старост, като се вземат предвид стандартите в сила на 31 декември 2018 г. (тоест без да се вземат предвид въведените промени).

Тъй като възрастта за пенсиониране се повишава, а възрастовите стандарти за капиталови пенсии остават „замразени“, се оказва, че гражданинът може да получи пенсионни спестявания преди пенсиониране.

Финансирана пенсия - какво е това?

Финансираната пенсия се формира от граждани, родени през 1967 г. и по-късно, които започнаха да работят преди 1 януари 2014 г. и до 31 декември 2015греши да насочи вноските към капиталовата пенсия.

Граждани над 1967 г. също могат да формират пенсионни спестявания, но.

Формирането на пенсионни спестявания възниква поради прехвърлянето на застрахователни премии от работодателя. Общо плаща работодателят 22% от трудови възнаграждения под формата на застрахователна премия, от които 16% се насочва към осигурителната пенсия и солидарната част, а остат 6% прехвърлени към капиталовата пенсия.

В допълнение към задължителните осигурителни вноски, пенсионни спестявания може да се формира чрез:

• доброволно платени застрахователни премии;
• суми, внесени по програмата за съфинансиране на пенсионни спестявания;
• капиталови средства за майчинство, изцяло или частично насочени към формирането на пенсия;
• резултати от инвестиране на натрупаните средства.

Как да разберете размера на пенсионните спестявания (чрез интернет, според SNILS, в пенсионния фонд)

До 2013 г. информацията за състоянието на ILS, включително размера на пенсионните спестявания, се изпращаше ежегодно от PFR на осигурените лица по пощата в писма. В момента, в зависимост от това къде се формира финансираната пенсия в PFR или NPF, тази информация може да бъде получена по различни начини:

• Чрез интернет на уебсайта на PFR или NPF, използвайки личен акаунт.
• В териториалния пенсионен фонд с предоставяне на паспорт и SNILS.
• Когато се свържете с клона на NPF, който гражданинът е избрал да формира спестявания.
• Чрез банката, в която гражданинът има сметка, ако тази банка предоставя такава услуга.

Размерът на пенсионните спестявания на осигуреното лице

Размерът на финансираната пенсия на осигуреното лице се влияе от размера на средствата, внесени за нейното формиране и отчетени в неговата индивидуална лична сметка (ILS) в Пенсионния фонд на Руската федерация или в неговата пенсионна сметка в НПФ.

Размерът на пенсионните спестявания годишно въз основа на размера на средствата, получени за неговото финансиране, които не са взети предвид при изчисляването към момента на назначаването или при предишната корекция.

Изчисляването на финансираното плащане се извършва по формулата:

NP = PN / T,

• НП- размера на финансираната пенсия;
• пн -размера на пенсионните спестявания на получателя в деня на плащането;
• T— очакван период на изплащане на пенсията (брой месеци). Създава се ежегодно със закон и през 2018 г. е 246 месеца.

Веднъж на пет години NPF може да бъде заменен за друг или образуването на средства може да бъде прехвърлено в Обединеното кралство. Възможно е да направите това по-рано (рано) - веднъж годишно, което може да доведе до загуба на доход от инвестиции.

• Свържете се с НПФ и сключете с него споразумение за задължително пенсионно осигуряване.
• Подайте заявление до териториалното ЗФР за прехвърляне към НПФ.

След разглеждане на заявлението пенсионният фонд изпраща уведомление до осигуреното лице. Ако недържавният пенсионен фонд отговаря на законовите изисквания, PFR ще уведоми за положително решение, ако лицензът на фонда бъде отнет, причините за отказа ще бъдат докладвани в уведомлението.

Как да получите финансираната част от пенсията?

При желание в бъдеще можеш да откажешот насочване на застрахователни премии към капиталови пенсии, натрупаните средства ще продължат да се инвестират и ще се изплащат при назначаването на пенсионното осигуряване, а осигурителните трансфери ще отиват само към осигурителната пенсия.

Гражданите, които планират да излязат на заслужена почивка, имат право самостоятелно да изберат метода за управление на финансираната пенсия. Законодателят е предоставил няколко възможности за този процес - ЗФР, НПФ и управляващото дружество.

Редът на пенсията

Доверието на финансираните фондове кара осигуреното лице да проучи в детайли представянето на фондовете. По правило последните 5-7 години се приемат от независими източници. След преглед на информацията, бъдещият пенсионер може да изпрати документи до избраната фирма.

Промяната в осигурителната организация се извършва в момента на прехода от един фонд към друг, например от Пенсионния фонд на Руската федерация към НПФ и обратно. При прехвърляне на спестявания от държавна компания към частна организация Пенсионният фонд остава осигурител на инвестираните средства.

Физическите лица могат да използват правото да сменят управителя всяка година, но в този случай процедурата е надарена с термина „предсрочно“. Икономическият метод включва смяна на организацията веднъж на всеки 5 години, тъй като при първия вариант потребителят рискува да загуби част от парите от инвестицията.

Как можете да управлявате вашите пенсионни спестявания?

Действащото законодателство на Руската федерация предлага на осигурените лица 3 начина за използване на вноски:

1. Напишете заявление за отказ от финансираната пенсия в полза на увеличаване на осигурителните плащания. Тази опция ви позволява да увеличите броя на IPC в акаунта на потребителя. За това обаче гражданинът трябва да има трудов стаж към момента на достигане на съответната възраст;
2. Да поверите инвестицията на Недържавния пенсионен фонд за формиране на капиталовата част от пенсията;
3. Сключете договорни отношения с частно или публично управляващо дружество. Трябва да се отбележи, че дейностите на първите са под държавен контрол, но рентабилността на такива инвестиции е по-ниска от тази на НПФ.

Когато избират начин за управление на финансираната част от пенсията, гражданите се съветват да вземат предвид:

• можете да преминете към определен метод за разпореждане с обезпечение само веднъж;
• не е регламентиран броят и честотата на смяна на застрахователя.

Забележка: за да се прехвърлите в NPF или UK, трябва да изпратите заявление и документи до Пенсионния фонд на Руската федерация лично, чрез лице, упълномощено с пълномощно, както и чрез MFC или руската поща .

Фактори, влияещи върху увеличаването на финансираната част от обезщетението

За 2020 г. като изчисление се използва фиксиран процент - 240, което е показател за 20 години оцеляване. При пенсиониране след 55 години (за жени) и 60 години (за мъже) размерът на обезщетенията се увеличава. В момента на кандидатстване за обезпечение се вземат предвид всички средства, натрупани по индивидуална лична сметка:

• застрахователни премии;
• доброволни вноски;
• майчин капитал;
• надбавки за участие в програмата за съфинансиране;
• възвръщаемост на инвестициите.

По време на трудовата дейност осигуреното лице има право да увеличава пенсионните средства чрез избор на начин на разпореждане и инвестиционен пакет. Вноските, удържани от гражданин, се конвертират в държавни облигации или акции на местни предприятия.

Превод на финансираната част от издръжката

При вземане на решение за прехвърляне на вноски в НПФ е необходимо да се сключи споразумение за доверително управление на пенсионни спестявания. След подписване на договора НПФ е длъжен да изпрати копие до Пенсионния фонд на Руската федерация за архивиране.

Същността на доверието

Държавният фонд, за разлика от недържавния фонд, извършва отворени дейности и дава възможност за самостоятелен избор на организация за управление на средства. Физическо лице може да избере както държавна компания, така и частна, при сключване на споразумение с Пенсионния фонд на Руската федерация.

Пълният регистър на управляващите дружества и НПФ е достъпен на уебсайта на Руския пенсионен фонд.

Опции за управление на ползите

Въз основа на съществуващите закони гражданите имат право самостоятелно да управляват финансите от осигурителната част на надбавката. Това е възможно чрез избор на една от опциите за управление на пенсионните спестявания.

Как се формира финансираната надбавка в NPF

Правейки избор в полза на НПФ, физическо лице всъщност отказва услугите на Пенсионния фонд на Руската федерация. По този начин недържавният PF ще плаща този вид обезщетение. Фондът не може да извършва самостоятелна инвестиция, съгласно Федералния закон № от 7 май 1998 г. Следователно, без предварително уведомяване на застрахованото лице, той избира частно управляващо дружество.

Формиране на спестявания във Великобритания

Държавните МС имат право да инвестират във финансите на населението от застрахователни премии. Федерален закон № 18 юли 2009 г. регулира управляващите дружества да правят вноски в съответните портфейли.

Това става въз основа на заявление, подадено в Пенсионния фонд на Русия. За 2020 г. има основно и разширено портфолио.

Инвестиции чрез пенсионни спестявания

Избирайки метода за управление на средствата за финансираната част от пенсията, гражданинът увеличава бъдещия си доход в напреднала възраст. Можете да изберете една от следните опции като администратор на обезщетения и застраховател:

1. Държавните MC сключват споразумение за разширен портфейл по подразбиране;
2. Частните управляващи компании предлагат да правят депозити в държавни ценни книжа. За да направите това, трябва да напишете заявление;
3. НПФ, в съответствие с молбата на гражданина за прехода и договора за задължително осигуряване, предоставят услуги за инвестиране на финансираната част от обезщетението.

В съответствие с новата реформа НПФ вече имат повече възможности за депозити от Пенсионния фонд на Руската федерация. Съответно гражданите могат да разчитат на високи печалби.

Доверително управление

Доверителното управление на пенсионните спестявания е инструкция от физическо лице да се разпорежда със средства в съответствие със сключеното споразумение. Федерален закон № посочва, че само Наказателният кодекс е надарен с такова право, а държавните фондове са лишени от тези правомощия.

Полагане на пенсионни спестявания

Разрешено е да се поставят пенсионни фондове само по сметка в управляващо дружество или НПФ. Най-малко веднъж на всеки 5 години е разрешена промяна на формата на управление. Разрешено е предсрочно преминаване на фонда към управляващо дружество. Тази опция обаче води до загуба на инвестиционни печалби.

Изключителен случай - осигуреното лице е изпратило заявление за предсрочно прехвърляне в годината на изтичане на договора, т.е. на петата година.

Избор на NPF по рейтинг на доходност и надеждност

Основните критерии за избор на фонд са:

1. Надеждност. За да определите този показател, се препоръчва да се запознаете със списъка на организациите, предоставен от рейтинговата агенция Expert RA;
2. Доходност. Информацията показва рентабилността на финансовите транзакции. Информацията е посочена на уебсайтовете на компании, рейтингови агенции и Федералната служба за финансови пазари.

Видове стратегии за влагане на пенсионни спестявания

Стратегията за управление на пенсионните спестявания зависи от избора на институция:

1. Държавните компании предлагат консервативни видове депозити – облигации, депозити;
2. Недържавни управляващи дружества, вписани в регистъра на Министерството на финансите на Русия - балансирана стратегия, при която спестяванията се поставят в държавни и корпоративни акции;
3. NPF са балансирани видове инвестиции, управлявани от управляващото дружество.

Кой контролира дейността на Обединеното кралство

Дейностите на управляващите дружества са под контрола на следните отдели:

1. ЗФР. Ангажира се в подписването и прекратяването на договорни отношения с Наказателния кодекс и специални депозитари, избрани на конкурсна основа. Приема заявления от граждани за избор на портфолио. Въз основа на споразумението прехвърля средства на управляващото дружество за управление и инвестиране. Получава и анализира отчети от организации за финансови дейности за формиране на бъдещи ползи. Освен това има правомощия да иска и получава пари от Наказателния кодекс за плащания към населението;
2. TSB RF. Органът отговаря за контрола върху финансовия пазар, включително некредитни институции, работещи в областта на управлението на средствата на населението въз основа на федерални разпоредби;
3. Министерство на финансите на Руската федерация. Този орган от федерално значение е представител на изпълнителната власт. Министерството на финансите отговаря за регулирането, контрола и надзора в областта на инвестициите и формирането на бъдещи ползи. Освен това провежда общодържавни дейности за формиране на спестявания за пенсии. Той също така приема правни документи, утвърждава стандартни форми на споразумения и договори между субектите в областта на пенсионното осигуряване. Общите правила за плащания към RF PF гласят, че наследниците на починали осигурени граждани могат да получават пари, като ги прехвърлят по банкова сметка или чрез руска поща;
4. Депозитар. Въз основа на нормативни изисквания органът следи дейността на МС за спазване на законовите разпоредби по отношение на средствата от осигурителната част на обезщетението. Специализиран депозитар води записи на правомощията върху ценни книжа и отговаря за съхраняването на сертификати, в които са инвестирани вноските на населението за бъдещи плащания за старост.

Определение: застраховка отговорност CC

Компаниите, участващи в управлението на средствата за финансираната част от трудовите пенсии, са длъжни да застраховат дейността си, тъй като те са отговорни към Пенсионния фонд на Руската федерация. В случай на нарушение на клаузите, посочени в договора поради грешки, небрежност или умишлено престъпно действие, включително бездействие, организациите се наказват в съответствие с действащото законодателство на Руската федерация.

Престъпленията включват:

• бездействие;
• нарушение в областта на IT-технологиите (компютърна сигурност);
• престъпления срещу организации;
• икономически престъпни деяния;
• друго.

Управляващите дружества са длъжни да застраховат дейността си, за да направят удръжки като компенсация в случай на съответни случаи по настоящия договор. В този случай размерът на отговорността не може да бъде по-малък от:

• 5% от общата сума на частта от обезщетението, прехвърлена за управление на пенсионни спестявания, ако размерът на плащанията не надвишава 6 милиарда рубли;
• 300 милиона рубли, ако сумата на средствата по споразумението с управляващото дружество надвишава лимита от 6 милиарда рубли.

Задълженията за защита на дейностите на управляващото дружество се възлагат на застрахователни компании с капиталови инвестиции в размер на най-малко три милиарда рубли. или работещи в областта на съзастраховането с други организации с общ баланс от най-малко 3 милиарда рубли.

Същност на инвестиционните портфейли

В съответствие с федералните разпоредби на закон № от 24 юли 2002 г. в Руската федерация, всички финанси, формирани по индивидуална сметка на гражданин във финансираната част от надбавката, подлежат на инвестиция.

Нивото на доходите при излизане в заслужена почивка зависи от резултата от тази дейност. Подобни действия обаче могат да станат нерентабилни.

Същността на инвестирането се обозначава като разпореждане и управление на средствата на дадено лице от пенсионни спестявания, прехвърлени на частни управляващи компании или държавни, за умножаване и съхранение. Трябва да се отбележи, че тези пари могат да бъдат инвестирани само в ценни книжа в съответствие с руското законодателство.

Същият федерален закон в член № 26 посочва, че такива инвестиционни портфейли могат да бъдат:

• държавни ценни книжа на Русия и региони;
• акции под формата на отворени акционерни дружества, както и облигации на емитенти на Руската федерация;
• депозити в рубли, чуждестранна валута и др.

Приходите от инвестиционната дейност на управляващото дружество се представят под формата на получени дивиденти и лихви по депозити от ценни книжа, депозити във финансови институции. В допълнение, други приходи, получени от инвестиционни операции за сметка на застрахователната част от обезщетенията за старост, получени съгласно договора за доверие за застрахователната част от обезщетенията за старост на населението, се считат за печалба на управляващото дружество.

Изтегляне за преглед и печат:

Кой отговаря за управлението на пенсионните спестявания в Пенсионния фонд на Руската федерация

Когато избирате варианта за формиране на бъдеща сигурност при влизане в заслужена почивка, гражданинът трябва да помни, че финансираната част от обезщетението не подлежи на индексиране и размерът му също се влияе от процента на инфлация.

Това е фундаментална разлика от застрахователните плащания, които подлежат на годишна индексация от правителството на Руската федерация. По този начин, когато избирате NPF или управляващо дружество въз основа на рентабилността, е необходимо да разберете, че човек получава нетна печалба от разликата в инвестираните пари и инфлацията.

За разпореждането със средствата, останали по сметката в PF на Русия, отговаря самият фонд, както и недържавният PF, т.е. за сметка на собствените си средства.

Гледайте видеоклип за капиталова пенсия

13 февруари 2019 г., 18:28 ч. 7 януари 2020 г. 19:07 ч.

„Дойдох в банката по собствен бизнес и мениджърът ми предложи да прехвърля пенсионните си спестявания в недържавен пенсионен фонд (НПФ). Той каза, че тези пари ще бъдат запазени на добър процент, иначе ще загубя всичко, тъй като мога да прехвърлям само до края на тази година“, младото момиче Валерия не знаеше нищо за пенсионната система, докато този разговор не се случи в един от клоните буркан. Аргументите й се сториха убедителни и тя се съгласи.

Пенсионната система наистина не отстъпва на жилищно-комуналните услуги по отношение на сложност и сложност. Въпреки това, ако моментът на потапяне в сметките за комунални услуги може да бъде отложен чрез просто плащане на необходимата сума, тогава решението за пенсиите трябва да бъде взето сега: до края на годината остават по-малко от шест месеца.

Как се формира пенсията?

Бъдещата пенсия е разделена на две части - осигурителна и капиталова. Работодателят плаща месечни вноски в Пенсионния фонд на Русия () в размер, равен на 22% от заплатата на служителя. От тях 16% отиват за осигурителната част и 6% за капиталовата част (приспадат се само за лица, родени през 1967 г. и по-млади).

Освен това прагът на годишната заплата, от която се плащат застрахователни премии в Пенсионния фонд, през 2015 г. е 711 хиляди рубли. При достигане на тази сума работодателят плаща 10%, но те вече не влияят върху размера на бъдещата пенсия. Тоест за вас няма значение дали получавате 59,25 хиляди рубли или например 100 хиляди рубли. на месец.

Осигурителната част се използва за изплащане на текущи пенсии, тоест на днешните пенсионери. А натрупаното остава по сметката на гражданин и той може да го инвестира.

Финансираната част от пенсията автоматично отива в Пенсионния фонд, където се инвестира допълнително от управляващото дружество. Всеки гражданин обаче може да избере различно управляващо дружество или дори да даде пари на недържавен пенсионен фонд (NPF).

От 2014 г. обаче влезе в сила мораториум върху финансираната част. Тоест всички удръжки от работодателите оттогава не са разделени на две части, а са отишли ​​изцяло за осигуровките. Тази пролет НПФ, които влязоха в системата за гарантиране (тоест те действително преминаха лицензиране), започнаха да получават замразени спестявания. С пълно списъкможете да намерите на сайта на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките (АЗВ).

Досега властите казаха, че финансираната част ще се върне през следващата година, но дискусиите по тази тема все още продължават.

Решението трябва да бъде взето преди края на годината.

До края на годината всички граждани трябва да направят избор: да запазят финансираната част или да я изоставят, така че всички удръжки да отидат към застрахователната част.

Има такова нещо на пенсионния пазар - "тихо". Това са тези, които никога не са кандидатствали за промяна на управляващото дружество или избор на НПФ. Това всъщност е по-голямата част от населението. Ако до края на годината тази категория граждани не кандидатства за запазване на финансираната част, тогава тя вече няма да се попълва, всички вноски ще бъдат прехвърлени към осигурителната част. Тези, които са кандидатствали успешно поне веднъж в живота си, пак ще натрупат 6%.

Вариант номер 1: оставете всичко както е - кумулативната част в

Ако PFR е застрахователят на финансираната част, тогава вашите средства ще бъдат инвестирани от държавната управляваща компания VEB (Vnesheconombank).

Инвестира пенсионните спестявания на гражданите в два инвестиционни портфейла – основен и разширен.

Спестяванията на гражданите автоматично се инвестират в разширено портфолио. Това включва държавни ценни книжа, корпоративни ценни книжа на руски емитенти, гарантирани от Руската федерация, банкови депозити в рубли и чуждестранна валута, ипотечни ценни книжа, облигации на международни финансови организации.

Ако гражданин иска спестяванията му да бъдат инвестирани само в държавни ценни книжа и корпоративни облигации на руски емитенти (базов портфейл), трябва да подадете заявление до местния отдел на PFR до 31 декември.

Можете да смените управляващото дружество.

Припомняме, че годишната инфлация в Русия през 2014 г. беше 11,4%, през 2013 г. - 6,5%, през 2012 г. - 6,6%. Годишната инфлация се ускори до 15,6% през юли тази година. В края на годината очаква 10-10,5%.

Вариант номер 2: прехвърлете спестяванията в NPF

„Държавата изцяло регулира процеса на инвестиране на пенсионните средства. По този начин, съгласно закона, НПФ имат право да инвестират пенсионни спестявания само в разрешени инструменти с максимална надеждност. В допълнение, самите НПФ имат система за управление на риска на вътрешно ниво, която позволява инвестиране на пенсионни спестявания само в доходоносни, надеждни активи “, каза президентът на Националната асоциация на недържавните пенсионни фондове (НАПФ) за Gazeta.Ru.

С въвеждането през 2016 г. на възможността за петгодишен период за инвестиране на пенсионни спестявания НПФ ще могат допълнително да диверсифицират своя инвестиционен портфейл, като инвестират част от пенсионните спестявания в посока на по-рискови, но високодоходни инструменти, допълни той.

„Също така в близко бъдеще портфейлът от инвестиционни инструменти на NPF ще бъде допълнен от инфраструктурни проекти, очакваната възвръщаемост на които ще бъде значително по-висока от нивото на инфлация. Това ще позволи на НПФ да повишат ефективността на работата с пенсионните спестявания, а осигурените лица да получат повече доходи от формирането на капиталови пенсии“, казва Константин Угрюмов.

Вариант номер 3: напълно се откажете от финансираната част

Гражданите, родени през 1967 г. и по-млади (т.е. тези, които са имали капиталова част, образувана съгласно закона) до 31 декември 2015 г. могат да избират: да формират само осигурителна пенсия или едновременно осигурителна и капиталова. Тихите хора, тоест тези, които никога не са кандидатствали за избор на управляващо дружество или НПФ, автоматично се лишават от финансираната част - всички вноски в бъдеще ще бъдат насочени към осигурителна пенсия.

Колко по-изгодно е да останете само в застрахователната част, няма категоричен отговор.

Пенсионният фонд подчертава, че осигурителната пенсия гарантирано ще бъде индексирана от държавата поне според нивото на инфлация, докато средствата от капиталовата пенсия се прехвърлят или на управляващото дружество, или на НПФ и се инвестират от тях във финансови пазар. „Капиталовата пенсия не се индексира от държавата. Доходността на пенсионните спестявания зависи единствено от резултатите от инвестирането им, тоест може да има загуби “, подчертават от фонда.

Всъщност няма задължение за увеличаване на осигурителната част с размера на инфлацията, възразява генералният директор на консултантската компания Pension Partner Сергей Околеснов.

„Всичко, което е изчислено по сложна формула (като се вземат предвид стаж, възраст, доходи), се умножава по коефициент и коефициентът се определя от правителството всяка година в зависимост от състоянието на бюджета. Тоест като цяло размерът на осигурителната пенсия зависи от възможностите на държавата. През последните години той наистина нарастваше с размера на инфлацията, но може само да се гадае какво ще се случи след това ”, казва експертът.

От какво да се ръководим при избора

„Те инвестират пари предимно на фондовия пазар, както и в банкови депозити и някои недвижими имоти. А миналата година беше пълен провал за фондовия пазар“, обяснява Сергей Околеснов провала в доходността в края на 2014 г. „В същото време в края на миналата година, когато лихвите по депозитите започнаха да се покачват, много мениджъри на пенсионни пари се опитаха да се възползват от ситуацията и да прехвърлят част от активите си в депозити, доколкото е позволено от закона (до 60 %). Следователно през тази година, поне за тази част от активите, трябва да очакваме значителен ръст.”

Експертът е уверен, че тази година доходността ще е по-висока от миналогодишната, но дали ще надмине инфлацията ще зависи от състоянието на пазара през втората половина на годината.

„Най-важното е диверсификацията. За съжаление пенсионните спестявания могат да се дават само на един оператор - PFR или NPF. И тук, според статистиката, NPF традиционно побеждават PFR по една проста причина: от гледна точка на законодателството те имат по-широк избор от финансови инструменти за инвестиции “, казва експертът.

Той препоръчва да се доверят парите на NPF, който има няколко управляващи компании: „Съответно вашите пари ще бъдат разпределени равномерно между няколко мениджъри и това ще бъде диверсификация в този случай. И фондовете трябва да бъдат избрани, разбира се, от съображения за безопасност и надеждност на инвестициите: от 80 фонда, които съществуват, 29 са включени в гаранционната система, което означава, че спестяванията в тези фондове са гарантирани от държавата в лицето на DIA.” Трябва да обърнете внимание и на доходността за предходни отчетни периоди.

И тези, които разбират пенсионната система, и тези, които изобщо не разбират, по навик обаче не възлагат големи надежди на сигурността на средствата в единия или другия случай. И още повече, те не разчитат на рентабилност. „Не съм превеждал средствата си никъде и нямам намерение. Така или иначе след десетилетия, когато дойде времето за плащания, всичко ще се промени отново в пенсионната система“, казва Александър, който активно работи на финансовите пазари.

„Струваше ми се, че това не е фундаментална процедура и просто не си струва усилията ми. Без значение колко лихва печели VEB или NPF, моите пенсионни спестявания пак ще са достатъчни само за посрещане на минималните нужди ”, споделя мислите си Петър, икономист по образование.

Стратегията му за пенсиониране е различна: да се пенсионира възможно най-късно и да има професия, която носи допълнителен доход. „Имаме нужда и от нашите собствени спестявания“, каза той.

Избор на опция за пенсиониране

До 31 декември 2015 г. гражданите, родени през 1967 г. и по-млади, трябва да изберат вариант за пенсия за себе си - да оставят само осигурителната част от пенсията и да откажат финансираната или да запазят и двете части от бъдещата си пенсия.

Опции за пенсиониране

Застрахователна часте основната форма на държавно пенсионно осигуряване. Пенсията е гарантирана, но нейният размер зависи от ситуацията, която ще бъде в страната в началото на плащанията, преди всичко от съотношението на броя на работещите граждани и пенсионерите и от ситуацията с държавния бюджет.

Натрупваща част- това са задължителни пенсионни спестовни фондове, които се управляват от професионални участници на пазара в интерес на бъдещия пенсионер.

Комбинация от набирателна и застрахователна частви позволява да създадете най-надеждната опция за пенсионно осигуряване. Такава „комбинирана” пенсия се състои от най-малко два елемента – бюджетен и пазарен, което спомага за защита на потенциалните плащания от рискове от различен характер.

Компоненти на бъдещата пенсия на руснаците

	Кумулативен	Застраховка
Как се формира	По отношение на парите	В точки, чиято стойност може да варира в зависимост от броя на работещите граждани и пенсионерите
Къде	В резултат на инвестиране на пенсионни средства от професионални мениджъри	От активни вноски към момента на плащане на служителите
Какво е	Средства, записани по индивидуалната сметка на пенсионера в рубли	Задължението на държавата да разпределя средствата на бъдещите служители
Как се индексира	Зависи от възвръщаемостта на портфейла	Предвид настоящата демографска и икономическа ситуация. През 2016 г. с решение на правителството осигурителната пенсия ще бъде индексирана с 4%, а през 2015 г. инфлацията по предварителни оценки ще бъде 12%
Право на наследяване	Може да се наследява преди назначаването на пенсия	Не се наследява при никакви обстоятелства

Възможности за поставяне на натрупаната част от пенсията

Как да поставите средствата си?

Характеристики на изчисляването на пенсионните спестявания,

подлежат на прехвърляне по заявления за предсрочно прехвърляне

по подадени заявления от осигурени лица през 2016г

Пенсионните спестявания могат да се инвестират както от Пенсионния фонд на Русия, така и от недържавния пенсионен фонд, който е част от системата за гарантиране на правата на осигурените лица в системата на задължителното пенсионно осигуряване.

PFR инвестира пенсионни спестявания чрез държавната управляваща компания Vnesheconombank и частни управляващи компании, една от които гражданинът може да избере самостоятелно.

Осигурителят може да бъде сменен само при прехвърляне от Пенсионния фонд на Русия в недържавен пенсионен фонд, от един недържавен пенсионен фонд в друг, както и от недържавен пенсионен фонд в Пенсионния фонд на Русия. При прехвърляне на пенсионни спестявания от една управляваща компания в друга няма промяна на осигурителя - Пенсионният фонд на Русия остава негов.

Можете да се възползвате от правото да сменяте застрахователя ежегодно. Инвестиционният доход обаче се запазва само ако средствата се прехвърлят не повече от веднъж на всеки пет години.

Възможна е и смяна на застрахователя чрез ранен преход, но в случай на отрицателен инвестиционен резултат това може да доведе до намаляване на пенсионните спестявания (номиналната стойност на застрахователните премии) с размера на инвестиционната загуба. Изключение правят осигурените лица, които са подали заявление за ранен преход в годината на петгодишното фиксиране на пенсионните спестявания от настоящия осигурител.

Загуби на пенсионни спестявания на гражданин при кандидатстване за ранен преход през 2016 г

От коя година формирате пенсионни спестявания с настоящия си застраховател?	Положителен резултат инвестиции	Отрицателен резултат инвестиции
От 2011 г. и преди това	Загуба на доход от инвестиции за 2016г	Загуба на пенсионни спестявания в размер на инвестиционна загуба за 2016г
От 2012г	Без загуба на пенсионни спестявания
Между 2013 и 2015г	Загуба на доход от инвестиции за 2015-2016г	Загуба на пенсионни спестявания в размер на инвестиционна загуба за 2015-2016 г
От 2016г	Загуба на доход от инвестиции за 2016г	Загуба на пенсионни спестявания за размера на инвестиционната загуба за 2016г

Необходими документи за кандидатстване

Осигурителен сертификат за задължително пенсионно осигуряване (SNILS) Документ за самоличност (паспорт на гражданин на Руската федерация) Заявление за избор на управляващо дружество

КАКВА Е РАЗЛИКАТА МЕЖДУ ЗАСТРАХОВАТЕЛНАТА И ФИНАНСИРАЩАТА ЧАСТ?

Застрахователната и натрупаната част на пенсията се формират за сметка на осигурителните премии, които се начисляват от работодателя за своите служители.

В същото време вноските в осигурителната част се фиксират по индивидуална лична сметка в Пенсионния фонд под формата на държавно гарантирани пенсионни права и редовно се индексират от държавата. Но със самите пари се изплащат пенсии на сегашните пенсионери.

Вноските към финансираната част от пенсията живеят различен, по-сложен финансов живот. Това са реални средства, които могат да бъдат прехвърлени на управлението на компанията, тази компания ще инвестира в инвестиционни проекти и по този начин ще увеличи сумата с времето. Вместо управляващо дружество можете да изберете недържавен пенсионен фонд, който работи с няколко управляващи дружества, следи състоянието на сметката на гражданина и намалява риска от загуби.

КЪДЕ ЩЕ ОТИВАТ СРЕДСТВАТА ОТ ПРОВОДИТЕЛНАТА ПЕНСИЯ ПРИ ИЗБРАНЕ НА 0% ТАРИФА

Всички пенсионни спестявания на гражданите, образувани към този момент, ще продължат да бъдат инвестирани и изплащани в пълен размер, като се вземат предвид доходите от инвестиции, когато гражданите придобият право на пенсиониране и кандидатстват за назначаването му. Промените ще засегнат бъдещите удръжки. Говорим само за преразпределение на вноските в полза на осигурителната част.

КОЯ ТАРИФА ДА ИЗБЕРЕТЕ: НУЛА ИЛИ ШЕСТ ПРОЦЕНТА?

Ако говорим за предимствата на избора на 0 или 6 процента, тогава е необходимо да обясним:

Осигурителната част на пенсията е по-консервативна, по-гарантирана от държавата, тъй като средствата на осигурителната част на пенсията се индексират ежегодно в зависимост от нивото на инфлация и като се вземе предвид индексът на растеж на доходите на пенсионния фонд на пенсионер.

Финансовата част е по-гъвкава, но по-слабо защитена от държавата. Финансираната част от пенсията натрупва инвестиционен доход, който се получава в резултат на поставяне на вашите средства в недържавни пенсионни фондове или управляващи дружества. Тарифата от 6% е по-интересна за осигурените лица, които искат да участват във формирането на своите пенсионни спестявания.

В този случай има още един плюс във финансираната част: тези средства могат да бъдат наследени. В солидарната система, където се намират застрахователните премии, те не се наследяват.

Какъв ще бъде размерът на размера на застрахователните премии за формиране на финансираната част от бъдещата пенсия, всеки трябва да реши сам. Ако не искате да мислите за съдбата на вашите пенсионни спестявания, не правете нищо. След това от нова година всичките 16% ще отидат за осигурителната част, а държавата ще управлява тези пари. Ако искате сами да управлявате част от пенсионните си пари, сигурни сте, че ще можете да го направите по-добре - напишете заявление до Пенсионния фонд на Русия или недържавен пенсионен фонд, на който сте готови да поверите спестяванията си .

Ако никога не сте подавали заявление за избор на управляващо дружество или за прехвърляне в недържавен пенсионен фонд, тогава за да запазите тарифата от 6%, трябва да подадете заявление за избор на управляващо дружество или НПФ. В същото време, както и преди, когато прехвърляте пенсионни спестявания в недържавен пенсионен фонд, трябва да сключите подходящо споразумение за задължително пенсионно осигуряване с избрания НПФ.

За тези, които през предходните години поне веднъж са подали заявление за избор на управляващо дружество или за прехвърляне в НПФ и са били удовлетворени, от 2014 г. 6% от тарифата ще продължи да се прехвърля към финансираната част от пенсията.

ЧЕСТО ЧУВАМ ПО НОВИНИТЕ, ЧЕ НЕДЪРЖАВНИТЕ ПЕНСИОННИ ФОНДОВЕ СА ЗАТВОРЕНИ И НИКОЙ НЕ ВРЪЩА НА ХОРАТА ПРОВЕДЕНИТЕ ПЕНСИИ... ИЛИ СЕ ВЪЗСТАНОВЯВАТ ЗАГУБИТЕ?

В случай на фалит на недържавни пенсионни фондове, те са длъжни да прехвърлят всички налични пенсионни спестяванияи клиентски регистри обратно към ЗФРв рамките на месец. Ако средствата не са налични, НПФне беше включена в гаранционната система - Банката на Русия възстановява парите за тях, но само по номиналната стойност на застрахователните премии (без доход от инвестиции).

АКО АГЕНТИ НА НЕДЪРЖАВНИ ПЕНСИОННИ ФОНДОВЕ СЕ ПРИВЕРЯТ У ДОМА И ПОИСКАТ ДА ПОДПИШАТ ДОКУМЕНТИ ЗА ПРЕВЪРЖДАНЕ НА ПЕНСИЯ, ТРЯБВА ЛИ ДА ИМ СЕ ВЕРВА?

Преди да подпишете каквито и да било документи, би било добре да разберете кой наистина е идвал при вас и какви документи трябва да подпишете. Ако човек е дошъл у вас без предупреждение и се е представил за служител на пенсионния фонд, помолете го да покаже служебната си лична карта и ще разберете, че имате представител недържавнипенсионен фонд.

Ако все пак сте подписали документа и едва след това сте го прочели, тогава, съответно, ще потърсите вашите пенсионни спестявания в недържавния пенсионен фонд, с който сте подписали договора, без да търсите.

Още веднъж напомням, че служителите на Държавния пенсионен фонд не ходят от къща на къща, не извършват никакви сверки и кампании, не подписват никакви документи.

ПРОВОДИТЕЛСКАТА ПЕНСИЯ ОТНОВО Е ЗАМРАЗЕНА, КАКВО ОЗНАЧАВА ТОВА?

Да се ​​говори за замразяване на пенсиите като цяло е грешно. Говорим за това, че през 2016 г. цялата сума на застрахователните премии отива за формиране на осигурителна пенсия, а капиталовата пенсия не се финансира. Тази процедура за формиране на бъдеща пенсия е удължена и за следващата 2017 година. В същото време всички пенсионни спестявания, които вече са били формирани в края на 2013 г., не изчезват или изчезват никъде. Те са инвестирани и ще бъдат изплатени на гражданите при навършване на пенсионна възраст.

КАК ДА РАЗБЕРЕТЕ В КОЙ ПЕНСИОНЕН ФОНД СА СПЕСТЯВАНИЯТА? .

Можете да разберете къде се намират вашите пенсионни спестявания чрез личната сметка на осигуреното лице на уебсайта на PFR. Освен това такава информация може да бъде получена, като се свържете лично с клиентската служба на отдел „Пенсионен фонд“ по местоживеене.

КАТО НАСЛЕДНИК, НАСЛЕДИХ СПЕСТЯВАНИЯТА НА БАЩА ОТ ПЕНСИОНА. ПРЕЗ КОЯ ИНСТИТУЦИЯ МОГА ДА ПОЛУЧА ТОВА ПЛАЩАНЕ?

Както обясни Наталия Карножицкая, ръководител на отдела за организиране и отчитане на инвестиционния процес на Пенсионния фонд на Руската федерация в Белгородска област, от 2008 г. наследниците на починалото осигурено лице имат право да получат пенсионните си спестявания.

Съгласно „Правилата за изплащане на PFR на наследниците на починали осигурени лица на пенсионни спестявания“ има 2 начина да ги получите:

Чрез пощата;

Чрез превод на средства по банкова сметка.

Когато получателят избере метода за получаване на средства чрез Руската поща, от дължимите суми ще бъдат направени удръжки срещу пощенската такса за изпълнение на пощенския превод (по установени тарифи). Размерът на това приспадане е 2% от сумата на изплащането.

Ако методът на плащане е избран „чрез прехвърляне на средства по банкова сметка“, тогава получателят трябва да представи на териториалния орган на Пенсионния фонд на Руската федерация, заедно с всички документи, копие от спестовната книжка или информация за съществуването на сметка с банкови данни. Когато се изплащат чрез кредитна институция, средствата от пенсионните спестявания се изплащат на получателя в пълен размер (без да се удържат разходите за доставка).

Отбелязвам, че преди изтичането на 6 месеца от датата на смъртта на осигуреното лице наследниците имат право да променят начина на получаване на пенсионни спестявания. За да направите това, трябва да подадете заявление до териториалния орган на ЗФР.